海口农商行近日披露其2019年半年报，报告期内该行主要财务数据指标全面下滑，不良贷款率在一季度得到短暂遏制后回升至4.93%，突破5%监管红线的风险再次出现。
牛资管业务负责人表示，今年国内经济面临各种压力，银行业发展难免会受影响，包括海口农商行这样的地方银行出现财务数据波动并不鲜见，但银行自身尤其是主要领导应有清醒客观认识，积极面对问题，避免讳疾忌医。
总资产、总收入、净利润全面下滑
近日，海口农商行披露2019年上半年信息报告。报告显示，海口农商行上半年总资产、总收入、净利润增速全线为负，其中总资产为779.42亿元，比年初减少216.63亿元，减幅21.75%;负债总额706.36亿元，比年初减少211.63亿元，减幅23.05%;总收入、净利润分别为20.29亿元、2.77亿元，较上年同期对应下降2.47%、25.8%。
资产质量突破红线风险再现?
半年报显示，截至6月末，海口农商行不良贷款总额为16.42亿元，较3月末增加0.95亿元;不良贷款率为4.93%，较3月末上升0.08个百分点;拨备覆盖率为175.7%，较3月末上升25.52个百分点。
海口农商行目前的不良贷款率已逼近5%的监管红线。事实上，该行曾在2018年末突破过此红线。数据显示，截至2018年末，该行不良贷款率为5.37%，拨备覆盖率为124.33%。
近年来，海南省房地产市场蓬勃发展，房价持续上涨，海口农商银行将各大房地产企业及其关联的建筑类企业列为重点服务客户，相关行业的贷款合计占比明显上升。根据2018年年报，海口农商行房地产业、建筑业产贷款总额的比例合计为19.42%，集中度较高，风险较为集中。
值得一提的是，尽管目前海口农商行的不良贷款率已逼近监管红线，但其资产质量偏离度依然较高。这意味着该行并未按照监管要求将逾期90天以上贷款全部计入不良贷款中。
牛资管业务负责人表示，海口农商行的信贷资产质量下行趋势明显，且存在继续下行的可能，未来可能需要持续计提拨备，盈利能力将继续承压。
牛资管平台顺势而生
为了找到更为合适的发展道路，有企业开始尝试在不打破现有利益格局的前提下找准自己的位置，比如由北京仁义鼎立科技有限公司研发的“牛资管”系统，就是基于人工智能、大数据的不良资产管理系统及服务平台，为地方型、中小型资产管理公司提供估值、投资、风控、回报分析一体化解决方案。对于自己的定位，牛资管方面负责人也指出，自己更像是为掘金者提供斧子。所以，大数据和人工智能等科技都是手段、工具，最终目的是希望通过这些金融科技手段，服务于资产管理公司，并为其赋能。
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