从7月份开始，保险市场迎来了自2017年开始难得的寂静。由于鲜有新产品推出，小管家这边也已经有一段时间没给大家出保险产品测评了。
随着网上科普保险的自媒体越来越多，小管家身边的好多朋友也在抱怨，
“保险知识丰富了，但天天看这些都有些负能量了”。
的确，保险作为一种特殊的保障商品，总是和疾病特别是重大疾病有所关联，看的多了就会无端生出一些糟糕的情绪。特别是在这个夏天，可能是和保险公司设计的保险产品有关，自媒体的风向简直一边倒，好像所有保险人都在聊“癌症”。
他们输送的“癌症”理念真的对么?今天小管家就来给大家解解心宽。
癌症的发病率真的这么高?
一提到癌症有多么多么可怕、多么多么高发，很多自媒体就爱用这样图片，当然小管家也用过嘿嘿嘿。
但值得注意的是，这张图并不是一张恶性肿瘤发病率的图片，而是恶性肿瘤出险报案率的图片。
也就是说，这张图片中的比率显示是指保险公司受理的不同重大疾病案件的比率，而非这些疾病真正意义上的发病率。
为什么癌症的理赔率这么高?诚然，是因为在重大疾病当中癌症本就是最常见的疾病之一，但除此之外，还有一个重要因素就是重大疾病的理赔条件。
拿恶性肿瘤和心血管疾病来比对来看，
恶性肿瘤是确诊即理赔，哪怕是最轻微的甲状腺癌症，也是一经确诊立即理赔;
相比之下，心血管疾病的理赔条件则要严格许多，拿急性心肌梗塞来说，他会要求患者必须满足下列四项中的至少三点条件：
1、典型临床表现，例如急性胸痛等;
2、新近的心电图改变提示急性心肌梗塞;
3、心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化;
4、发病90日后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%
两者相比很明显，癌症的理赔要求要简单清晰许多，这也是导致癌症报案率提高的原因之一。
癌症的发病率高么?当然高，不然银保监会也不会对癌症的理赔条件要求放低到如此地步。但至于引发全民的癌症恐慌么?小管家也认为大可不必。
除此之外，最近网上还有一个论调甚嚣尘上，那就是“癌症低龄化”，年轻人也会得癌症么?上一次看年轻人得癌症还是在宋慧乔演的《蓝色生死恋》里，啧啧暴露年龄了。
癌症真的越发低龄么?这个是真的，随着社会压力的日益增大，很多癌症冲破的年龄与遗传因素的界限，这其中首发三雄就是甲状腺癌、乳腺癌和胃癌。
但是低龄化真的“低”到了很多自媒体口中的地步么?咱们再上一幅图。
从图中我们好像能够轻松得出癌症低龄化的结论，但实际上，表中呈现的数字依旧不是发病率而只是报案出险率。
随着大陆保险行业的蓬勃发展，保险的人口覆盖率也在逐年增加，所以2010年的年轻人癌症报案率更高，除了癌症低龄化的因素外，还要算上拥有保险的人更多了这个砝码。
说到这里，相信很多小伙伴应该可以松一口气了吧?在推广保险的时候，很多保险人愿意用“贩卖焦虑”的方式去博得眼球。但当我们面对焦虑的时候，还是要理性的思考、分析，继而理性的消费。
不过听完这些你就觉得癌症和我们的生活压根不沾边了么?你要是这么想的话恐怕就误解我这篇文章的本意了。
癌症需重视，需谨慎、理性的重视。
最近的大批重疾险都表现出了对癌症的特殊关照，总结来看从保障端无非分为两种形式，其一是癌症二次赔付、其二是癌症高额赔付。
这两种形式都是加厚保障不错的方式，但相比之下，小管家更推荐第一种。
癌症的高额赔付这项保障非常好，但价格一般较高。
由于癌症的高发，癌症报案出险率奇高，癌症高额赔付保障的价格也一直居高不下。
拿平安的大福星来说，癌症高额赔付的价格是基础保障价格的30%-40%，溢价幅度实在太高，给消费者带来了极大的购买难度。
相比之下，癌症二次赔付则要实惠很多。
其实就算是身边没有患癌的亲友，常看电视剧的人都能知道，癌症除了本身的高死亡率外，高复发、高转移率是癌症的第二梦魇。
具体来说，癌症二次赔付规定是，
在先发癌症后3年或先发非癌症重疾后1年，癌症的新发、复发、转移或尚未治愈，都会获得保险公司100%保额的二次赔付。
从保障条目上来看，癌症二次赔付的保障很严谨很实用。我们在医学上有一个名词叫做癌症5年内生存率，也就是说患癌5年后再复发的概率就会很小，患者基本上算是回归了正常生活。
但一般产品的间隔期都会控制在3年，既保障了保险公司自己的权益，更为患者开辟了一条求生之路。
除了保障靠谱之外，小管家推荐这项保障的理由还有一个，就是这项保障的市场价已经非常稳定并且便宜，适合大伙入手。
从这张图中我们可以看出，最新上市的产品中，产品的价格已经愈发稳定，根据消费者年龄的不同产品价格在溢价10%上下浮动。
在后面的3款产品中，超级玛丽旗舰版和前行无忧是消费型重疾险，可选择性更多，性价比也不错;嘉多保是多次赔付型重疾险，保障更全，适合预算高的家庭添加高额保障。
好了，今天的内容就是这些，有其他保险问题欢迎添加微信： 免费咨询
