财金圈二季度运营数据公布，“风控闭环”保障用户、规模逆势增长

一向以稳健运营著称的网络借贷信息中介平台——财金圈不久前在其APP信息披露板块公布了二季度运营报告，新用户发展及交易额增幅等核心数据令市场惊艳。

财金圈所披露的二季度运营数据显示，截止二季度末，平台撮合交易金额与累计注册用户数两项核心运营指标较一季度末均有较大增幅。在大众投资人对网贷行业投资理财趋于谨慎的现阶段，作为2015年5月才上线的新锐平台，财金圈取得如此逆势增长业绩实属难得。

财金圈逆势发展的“里”与“表”

“其实我们并没有盲目去追求交易量、用户数的单纯增长幅度，更没有采用烧钱模式去获取客户、获取交易量”，作为连续创业者，长于风险控制、有着敏锐市场嗅觉、极强行业解决方案的财金圈创始人李志远向记者表示，“基于‘社交+科技+金融’的理念，财金圈通过高度融合的一体化社交金融产品的设计，不断筑牢风控体系，优化产品创新模式，始终保持着用户服务体验绝佳与产品差异化竞争优势。我们的大数据复合风控系统——云鼎(全称“云鼎社交云风控复杂巨系统”)的风控模式一直走在行业前列。在云鼎系统所保障下的稳健而独特的金融产品自然增加了财金圈现有客户的粘性和口碑效应，同时，我们运用一些有趣、新颖、好玩的强社交型营销模式支撑了业务和新用户的持续增长。”

记者观察到，强大而独特的风控系统，接地气的营销、社交等运营手法，是财金圈保持强劲发展势头的“里”与“表”。更难能可贵的是，财金圈特殊的商业模式能做到“表里结合”，社交型的营销活动所积累的关系型大数据能跟其复合型的云鼎风控系统互相对接。

“强特征”数据融合“弱特征”数据构筑独特的风控闭环

财金圈创始人李志远表示，财金圈在风控模式有其突出特点：既有央行征信数据，又有大量独立的第三方数据，更有自身独特的社交关系型数据。

“网贷平台的风险管理其实是一个全流程的动态过程，从资产端与理财端的两端获客，到对借款人的贷前审批、贷中维护，对两端客户价值链成体系的深挖、提升、活跃、挽留，乃至对借款人的催收，是一个完整的、环环相扣的动态过程。匹配度、平衡度是我们做金融服务所最看重的，更像一门艺术，来不得一点浮躁与虚假”，李志远认为，能否构建风控闭环是平台发展壮大的根基。

那么，财金圈的风控闭环是如何构建的呢?

在理财用户端，如何防御“羊毛党”、网络黑客、“机器人用户”、信息泄露、资金安全等行业难题，财金圈有自身强大的技术与信息安全系统与完善的资金安全保障系统，早已取得了公安部门颁发的《信息系统安全等级保护备案证明》，认定其系统“符合国家信息安全等级保护三级的要求，不会导致信息系统面临高等级安全风险”。第三级作为国家对非银行金融机构的最高级认证，属于“监管级别”，即对于网络借贷平台等非银行机构来说，能取得国家信息安全等级保护三级认证已经是最高级别的认证，其信息安全程度堪比银行。

在更为复杂的资产端，财金圈一方面以其与中央财经大学共同研发的云鼎风控系统构筑了贷前、贷中、贷后完整闭环，将人工风控与技术风控完美融合，用31道信审工序，道道严格、层层把关，筛选出真正的有还款能力与还款意愿双维度满足的借款人，直至其按期还款。财金圈独创的金融科技模式，颠覆了传统的审批流程，31道信审工序里的所有东西全部能够用数据替代，并且可以在短时间内对集成的数据做一个真伪性的综合判断。

另一方面，财金圈的云鼎风控系统还加入了更多社交维度的数据收集与分析，强化了信用评级、风险评估的全面性和精准度。借助于大数据、云计算的金融科技方法，除了比对央行征信系统的强特征数据，财金圈还可以广泛而系统地搜集到一些借款客户的行为信息、历史消费习惯、消费能力、关系网数据等弱特征数据，在很大程度上弥补央行征信数据的不足，这样就最大程度地还原了一个借款人的真实的、实时的“画像”与“特征”。

正是受益于互为表里的风控与营销模式，独特的“强特征”及“弱特征”数据资源，兼之在系统迭代、场景创新及用户体验上的极致打磨，财金圈二季度取得完美的运营数据也就水到渠成了。

可以预见，在高度数字化的金融行业，财金圈将成长为自成一派而引领金融科技创新的标杆“圈子”。