之前看到一篇《月薪5000：我准备告别星巴克》的文章，里面提到这样一个现象：
出门招手打车，逛街喝咖啡奶茶买蛋糕，用极好的化妆品，敷明星代言的面膜，但是一分存款都没有。工作好几年，收入也不少，也没买什么超出消费能力的奢侈品，怎么就这么穷呢?
鸡肋的花销是阻挡你脱贫的罪魁祸首
如果你有记账的习惯，或者翻翻看信用卡账单，就会发现，大头的开销确实没有，但是那些数不清的十几二十几的开销很多很多。有些连自己都回忆不起来的开销就是阻挡我们脱贫的罪魁祸首。
尤其是那些勤奋努力的上班族，Iphone X上市了，太贵，买不起，喝杯咖啡安慰下自己吧。看中了Channel的流浪包，一个月工资都不够买一个，喝杯咖啡的钱还是有的。就这样，我们不停的舍弃那些因为价格而不得不割爱的物质，却不停的用一杯咖啡安抚自己。
“一杯咖啡真的会让人变穷吗?”
答案当然是否定的，一杯咖啡或许不会让人变穷，但你没发觉的这种无意识消费才会真的让人变穷。
自律，能够带来财务上的自由
小A和小D是朋友，两人收入相同，同时在上海买了房、都向亲戚家借了钱。两人经常会一起感叹：“生活不易，如果能早一天还清债务就好了。”直到有一天，当再一次探讨起“还债”时，小D笑眯眯的说：“以后我就不和你聊这类话题了，因为我已经把亲戚家的债给还清了。”听到这个消息后，小A十分震惊：“你买股票了吗?你出去做兼职了吗?”小D说，“都没有啊，和你相比，我只是过得比较节省而已。这几年来，我一直都在坚持记账，没有必要的花费，我坚决不会多浪费一分钱。接下来，我要考虑买车了。”
两个收入相同但消费观念不同的人，日积月累下，财富的差距会越来越大。
先让我们来看一个概念："拿铁因子"指的是非必要的开销，例如每天中午饭后的一杯拿铁咖啡、路边摊上好看但是不实用的小物件……这些东西加起来，就是可怕的"拿铁因子"，它足以掏空我们的荷包。现在越来越多的白领成为"月光族"，但是钱花完了都不知道花到哪里去了。
作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出了这个现象并命名为“拿铁因子”，这些看似不经意的一笔笔小开销，聚积起来可以成为百万富翁。所以，找到生活中不必要的开销，并以强大的自律精神去克服，才是实现财务自由、财富聚集最直接的办法。
除了自律，还需懂点理财
自律，是实现财务自由的起点。懂得将省下的咖啡钱，用于理财投资，才是致富的起点。
这也是拉开贫富差距的起点，富人敢于冒险，而穷人固步自封。当然，冒险并不是冒进，冒险是理性思考后的行动，是有可实行、成功率高的最终决定。
在投资方面，随着金融市场的逐步开放，投资品种也日趋复杂，银行保本型理财、非保本型理财、P2P理财、基金、股票，风险越大，收益越高。冒险不是一味地追求收益和高风险，而是在评估自身主观风险承受能力后进行理财投资。对于有较多结余的投资者来说，建议丰富自己的财富工具，诸如像股权、债券、银行理财、房产等方式进行财富转换，也可以选择安全稳健的P2P平台，以捞财宝为例，作为一家诚信运营四年、已经实现银行存管的互金平台，捞财宝以完善的风险管控体系、过硬的平台信息安全系统为基础，坚持“小额分散”原则，最低1000元起投，积极响应行业监管要求。捞财宝现阶段历史年化收益率5.5%~11%，有1~3个月、半年、1~3年等不同期限的产品可供用户灵活选择。
