融资难、融资贵一直是困扰很多中小微企业主的难题。有人却借助工具实现了融资能力的蜕变。怎么做到的？本报记者采访到了重庆的叶女士。
遭遇融资困境
叶女士是一位旅馆老板，生意做得红火，但回忆起当初启动资金的筹集，仍旧觉得苦不堪言。
2018年，她萌生开旅馆的想法，需要80万元启动资金，手里却仅有20万元存款。虽然她能干又讲信用，在亲友圈里积累了不错的口碑，还有帮哥哥打理旅馆的经验，亲友肯借钱给她，但借遍了，叶女士也仅筹到40万元，启动资金缺口依然不小。
她想到去银行贷款，但跑了好几家银行，都碰了灰。对这样一个四十多岁、只有初中文化，没房、没车、没单位、没社保、没公积金的中年农村妇女，银行、小额贷款公司都不愿意批贷。
与借贷宝结缘
叶女士筹钱无门时，外甥向她推荐了借贷宝。叶女士抱着试试看的心态，在上面发布了借款意向，金额20万元，期限6个月，年化利率12%。外甥作为担保人，帮忙把借款意向转发到自己的朋友圈，结果不到半天就借满了。
旅馆开起来后，每月净利润三四万元，3年左右叶女士基本就把债务还完了。今年，叶女士想扩张规模，开一家更大的旅馆。这次的预算是150万元，几乎是原来的2倍，但叶女士筹起钱来轻松了许多。
“非标数据”：普通人的融资密码
为什么叶女士通过借贷宝APP能很快借到钱呢？其实，她的融资密码很简单。
借贷宝APP是一家专注熟人借贷业务的平台，上面的出借者、借款者彼此之间都是熟人。对借款者的品行、能力等“非标数据”，熟人天然掌握，无需再做专项调查。
征信成本低，坏账率低。熟人比银行更了解个人信用，更能把控风险。彼此容易做到好借好还，再借不难。另外，良好借贷关系还可以促进信用增值，拓宽融资渠道。
然而，熟人间借贷场景极其复杂，处理恰当，借贷才可持续。深耕熟人借贷业务的借贷宝，在这方面可起到润滑剂作用。
一方面，提供熟人借贷工具，使借贷更便利。比如“群借”“帮借”，创新“单向匿名”出借机制，出借人知道是投给谁的，借款人不知道是谁投的。亲友合意即可匿名投资。
另一方面，创新信用约束机制，减少熟人间借贷摩擦。比如借贷宝的“打借条”功能，一键生成规范有效电子借条，系统到期提醒还款，先信息后电话，避免债务人无意失信、提升履约率。
社会上的普通人，要想真正成为富裕人群，就得创业做生意。借贷宝为这部分人提供了融资渠道。
