3月16日,为了扶持实体经济健康发展,降低企业融资成本,中国人民银行定向降准共释放长期资金5500亿元,对达到标准的商业银行定向降准0.5到1个百分点。除此之外,对于达到相应条件的股份制商业银行再额外降准1个百分点,支持惠普金融领域的贷款,从而加大对小微、民营企业的贷款支持力度,激发市场的活力。这次中国人民银行降准政策为市场注入了更为宽松的流动性,使得商业银行贷款的额度进一步加大,但这也意味着不良资产产生的概率更大。如果不良资产不断堆积,这将给银行带来巨大的困扰,因此合理处置不良资产尤为重要。不良资产的处置方式多种多样,总的来说可分为两大类,即传统处置方式和创新型处置方式。接下来本文将从不良资产处置的概念入手,为大家简单介绍不良资产的传统处置方式和创新型处置方式。
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一、不良资产处置概念
不良资产处置,是指综合运用一切合法的方法,对资产进行价值提升或直接变现的活动。依据资产形态,不良资产可以划分为:债权类、实物类以及股权类资产;不良资产处置方式按照资产变现的方式又可以分为阶段性处置和终极处置。阶段性处置包括诉讼追偿、资产/债务/企业重组、债转股、实物资产投资等方式;而终极处置主要包括破产清算、协议出租/转让、司法拍卖、折价变现等方式。
二、传统处置方式:通过招标、拍卖处置不良资产
传统的金融资产管理公司主要采取招标、拍卖的方式处置不良资产。国务院颁布的《金融资产管理公司管理条例》第二十六条明确规定,金融资产管理公司在处置国有银行产生的不良贷款时,应当将不良资产的具体信息公开化。以四大金融资产管理公司——中国长城资产管理公司、中国华融资产管理公司、中国信达资产管理公司和中国东方资产管理公司为首,各资产管理公司均在官方网站上公开披露了有关不良资产处置和转让的通告,其中还包括了不良资产的基本信息。但是,目前传统金融资产管理公司的业务只限于信息公布和披露,无法直接对不良资产进行网上拍卖。
三、创新型处置方式:通过线上平台处置不良资产
利用线上平台对不良资产进行处置的模式在近年不断得以发展。在2012年,淘宝就推出了网络司法拍卖服务。在网络司法拍卖平台中,主要以房产、土地、机动车等作为标的物进行无地域限制的资产拍卖活动。随着不断增多的省级、地方级法院入驻第三方网络拍卖平台,网络拍卖的模式将逐步成熟。
事实上,通过网络平台来处置不良资产已被证明颇有成效,而能拍法服的不良资产严选平台不仅可以为用户严格筛选不良资产,还可以定制资产组合,满足各种投资需求。不仅如此,能拍法服深耕网络司法拍卖辅助平台与法院委托监督管理平台,充分将大数据赋能不良资产标准化管理体系,并不断提升客户满意度、优化互联网平台、打通信息交流渠道,最终实现全流程透明化。不惧业务扩张后遗症,能拍法服专注于构建优质的综合服务体系,全方位打造不良资产处置平台和司法辅助系统。
